Εάν μια νέα αναφορά από το Financial Wellness Lab του Καναδά στο Western University είναι κάποια ένδειξη, η μετάβαση από μια οικονομικά πιεσμένη κατάσταση σε ένα πιο άνετο επίπεδο σε σχετικά σύντομο χρονικό διάστημα μπορεί να μην είναι αδύνατο κατόρθωμα.

Αν και το οικονομικό άγχος μπορεί να φαίνεται αναπόφευκτο, η έκθεση, «Financial Wellness Lab—State of the Nation—December 2021», διαπίστωσε ότι το 16,1 τοις εκατό των Καναδών για τους οποίους η έρευνα διαπίστωσε ότι ήταν οικονομικά πιεσμένοι το 2020 μπόρεσαν να μετακινηθούν στην οικονομικά άνετη κατηγορία. ένας χρόνος. Αν και αυτό δεν αποτελεί ένδειξη ότι είναι εύκολο ή χωρίς εμπόδια η μετάβαση από οικονομικά πιεσμένο στο να είσαι οικονομικά άνετος, η έκθεση παρέχει κάποια ελπίδα σε όσους μπορεί να αισθάνονται απόγνωση.

Η έκθεση είναι ένα πρώιμο αποτέλεσμα από το Εργαστήριο, το οποίο στοχεύει να αναπτύξει μια βασισμένη στην επιστήμη κατανόηση της οικονομικής ευεξίας και να προσφέρει πληροφορίες και εργαλεία για να βοηθήσει τους Καναδούς να βελτιώσουν ή να διατηρήσουν την οικονομική τους κατάσταση.

«Μέχρι τώρα, η κατανόησή μας για την οικονομική ευεξία εξέταζε συγκεκριμένες πτυχές των θεμάτων», δήλωσε ο Matt Davison, κοσμήτορας της επιστήμης στο Western. «Στο Financial Wellness Lab του Καναδά, συνδυάζουμε κορυφαία εργαλεία και μεθοδολογία ανάλυσης, μια διεπιστημονική προσέγγιση και βαθιά σύνολα δεδομένων που παρέχονται από εταίρους του κλάδου για να δημιουργήσουμε συνδέσεις μεταξύ ερευνών που έχουν ήδη γίνει και να αρθρώσουμε έναν οδικό χάρτη προς την οικονομική ευεξία Αυτό περιλαμβάνει τον εντοπισμό παραγόντων που μπορούν είτε να επιβραδύνουν είτε να επιταχύνουν το ταξίδι κάποιου.”

Φάσμα οικονομικής ευεξίας

Αν και μπορεί να είναι πολύπλοκο να προσδιοριστεί η οικονομική θέση ενός νοικοκυριού, η έκθεση επιβεβαιώνει ότι οι Καναδοί γενικά εμπίπτουν σε τρεις κατηγορίες οικονομικής ευημερίας: οικονομικά άνετοι, οικονομικά ανταπεξεργασμένοι και οικονομικά πιεσμένοι.

«Το πού πέφτει κάποιος σε αυτό το φάσμα εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, αλλά οι αποταμιευτικές συνήθειες, οι δαπάνες και το χρέος φαίνεται να είναι ιδιαίτερα προγνωστικά», δήλωσε ο Adam Metzler, αναπληρωτής καθηγητής στο Πανεπιστήμιο Laurier, ένα ίδρυμα συνεργάτη στο Financial Wellness Lab.

Ενώ κάθε σύμπλεγμα είναι ξεχωριστό, οι άνετες ομάδες και οι ομάδες αντιμετώπισης φαίνεται να είναι «πιο κοντά μεταξύ τους», που σημαίνει ότι μοιράζονται περισσότερα κοινά χαρακτηριστικά. Ως αποτέλεσμα, η κίνηση μεταξύ αυτών των συστάδων είναι πιο συχνή σε σχέση με την απομάκρυνση από την ομάδα που έχει στρες. Είναι ενδιαφέρον ότι η έρευνα έδειξε ότι ενώ κάνει περισσότερα χρήματα μπορεί να βοηθήσει, δεν σχετίζεται απαραίτητα με τη βελτίωση της οικονομικής ευεξίας.

«Επειδή οι αποταμιεύσεις, οι δαπάνες και το χρέος είναι τόσο αλληλένδετα, μπορεί να είναι αδύνατο για εμάς να κατανοήσουμε πλήρως την οικονομική ευημερία μελετώντας τα μεμονωμένα», προσθέτει ο Metzler. «Η βελτίωση αυτών των συνηθειών και η μετάβαση σε ένα πιο «άνετο» σύμπλεγμα δεν είναι καθόλου απλή. Επηρεάζονται από προσωπικές συνθήκες και εξωτερικούς παράγοντες που φαινομενικά είναι εκτός ελέγχου μας, όπως το κόστος στέγασης που είναι ένας τομέας που πρέπει όλοι να είμαι ΠΡΟΒΛΗΜΑΤΙΣΜΕΝΟΣ για.”

Συντελεστής ιδιοκτησίας σπιτιού

Ως ένα από τα σημαντικότερα έξοδα των Καναδών, το κόστος στέγασης μπορεί να έχει δυσανάλογη επίδραση στην οικονομική ευημερία. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα υπό το πρίσμα της τρέχουσας έκρηξης των ακινήτων και των χαμηλών επιτοκίων, από τα οποία έχουν εκμεταλλευτεί πολλοί, και της δυνατότητας εξ αποστάσεως εργασίας για την αγορά νέου σπιτιού.

Ενώ η ιδιοκτησία κατοικίας δεν διακρίνει τις ομάδες μεταξύ τους, υπάρχουν σημαντικές διαφορές στο ποσοστό του μηνιαίου εισοδήματος που δαπανάται για το κόστος στέγασης. Το πενήντα οκτώ τοις εκατό της άνετης ομάδας ξοδεύει λιγότερο από το 30 τοις εκατό του μηνιαίου εισοδήματός τους για το κόστος στέγασης, ενώ το 66 τοις εκατό του αγχωμένου συμπλέγματος ξοδεύει περισσότερο από το 40 τοις εκατό. Η Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) έχει θέσει το 39 τοις εκατό του μηνιαίου εισοδήματος που διατίθεται στη στέγαση ως κατώτατο όριο για την έγκριση στεγαστικών δανείων.

Πρόσφατα δεδομένα που αναλύθηκαν από το Εργαστήριο δείχνουν επίσης ότι η προσιτή τιμή στέγασης και το σχετικό χρέος είναι πρωταρχικής σημασίας για τα καναδικά νοικοκυριά. Ακόμη και στην κατηγορία των άνετων, το 29 τοις εκατό ανησυχεί για το φορτίο του χρέους του και το 23 τοις εκατό ξοδεύει περισσότερα για τη στέγαση από το συνιστώμενο όριο της CMHC.

Από αυτά τα σημεία δεδομένων, φαίνεται ότι το κόστος στέγασης επιβαρύνει τα οικονομικά πάρα πολλούς. Και, δεδομένου ότι οι περισσότερες αγορές κατοικιών γίνονται δυνατές με την ανάληψη χρέους, η αύξηση των επιτοκίων έχει τη δυνατότητα να προσθέσει σημαντική οικονομική δυσπραγία για όσους μπορούσαν να αγοράσουν το σπίτι τους μόνο επειδή τα επιτόκια ήταν χαμηλά.

Πορεία προς την οικονομική ευεξία

Παρά τα εμπόδια που αντιμετωπίζουν, είναι δυνατό για τους Καναδούς να κάνουν ένα σχέδιο και να χαράξουν μια πορεία προς τη βελτίωση της οικονομικής τους ευεξίας. Απαιτεί να γνωρίζετε πού βρίσκεστε—μια αποφασιστικότητα που δεν είναι πάντα εύκολη λόγω ορισμένων πολυπλοκοτήτων.

«Συχνά μας λένε ότι η απάντηση στην οικονομική ευεξία είναι να ξοδεύουμε λιγότερα και να εξοικονομούμε περισσότερα», είπε ο Ντέιβισον, «Αλλά αυτή η φαινομενικά απλή συμβουλή μπορεί να είναι πρόκληση για τους ανθρώπους να κάνουν πράξη χωρίς συγκεκριμένη και εξατομικευμένη καθοδήγηση. Εκεί που το Εργαστήριο μπορεί να βοηθήσει είναι να δείξουμε στους Καναδούς συγκεκριμένα εργαλεία που μπορούν να τους βοηθήσουν να λάβουν καλύτερες αποφάσεις και να κάνουν μικρά, ουσιαστικά βήματα προς την οικονομική ανθεκτικότητα, που υποστηρίζονται από πραγματικά, αντικειμενικά δεδομένα».

Σε συνεργασία με το Lab, η Canadian Payroll Association έχει αναπτύξει έναν νέο Financial Fitness Evaluator για να βοηθήσει τους Καναδούς να καθορίσουν την οικονομική τους ευεξία. Αφού λάβουν την ανάλυσή τους, παρέχονται στους ερωτηθέντες εργαλεία και πόροι που θα βοηθήσουν στην πραγματοποίηση ουσιαστικών αλλαγών στις οικονομικές τους συνήθειες. Τα αποτελέσματα είναι ανώνυμα και το εργαλείο είναι δωρεάν για χρήση.